金融服务农户，需补齐信用建设短板
时间：2022-07-20 16:22:26 作者：周慧虹 来源：农民日报
要想让金融手段更好助力三农发展，农村信用体系建设至关重要。深入开展农村信用体系建设，发展农户信用贷款，借力信用手段为乡村振兴提供积极助益，是帮助农民增收致富的一大方向。实践中，让信用真正成为农户增收致富的加持，才能使更多的金融活水流向农业、农村、农民，促进农业强起来、农村美起来、农民富起来。
笔者以为，以信用手段促进乡村振兴，当前亟需做好以下工作。首先，要补齐教育短板。金融知识宣教工作尽管已在全国开展多年，然而具体到农村，尤其是对偏远落后地区而言，依然处于起步阶段。大部分农户的金融素养亟待提高，还有很多农户对于金融基本常识不够了解，信用意识也不强，缺乏科学合理借助信用工具发展自身的意识与能力。为此，不妨借力基层涉农金融网点，以加强农村支付环境建设为突破口，推动农户金融素养提升。在此过程中，各地在将便捷安全的支付服务带到各个村镇的同时，还可以通过农民喜闻乐见的方式，将各类金融知识带到田间地头，帮助有实际需要的农户了解和掌握一些简单实用、易于操作的金融常识与工具，提升农户的信用意识。
其次，要做好信用评定。近年来，很多涉农金融机构都很注重农村信用环境的培育。比如有金融机构通过与镇村合作，开展“整村授信”，采取整村推进方式对符合条件的农户进行评级、授信，给予相应授信额度，方便了个体经营户周转资金，也让农户有了更多家庭备用金。有的金融机构深入调研了解农户在生产生活等方面的金融需求，有针对性地开展信用评定工作，为有生产经营意愿和能力、有信贷需求的农户提供精准及时的信贷服务。但笔者了解到，现实中还是有不少农户或是因为有所顾虑，或是因为缺乏接触渠道，没能很好抓住和利用这些金融资源，与金融机构很少打交道，没能享受到信用等级评定带来的相关金融服务。对此，金融机构有必要想办法加深对这部分农户的了解和接触，强化与乡镇和村庄的合作、扩大宣传范围、加大宣传力度，用农户听得懂的语言、易于接受的方式，多进行沟通交流，帮助他们了解信用评定的益处，方便他们享受到信用评定的实惠。
此外，可以借力数字乡村建设。数字技术流向乡村，无疑为完善农村信用环境创造了有利条件。有些金融机构已经在此方面付诸实践，取得了良好成效。例如在浙江省金华市，有当地金融机构按照各村镇治理需要，建立了符合当地特色的综合诚信评分评价体系，与评先评优、政策享受、商圈消费积分兑付等相关联。他们在数字乡村平台先期铺设过程中，收集村民信息，开展村民认证，并为村民安装户联码智能门牌。通过智能门牌扫码，可进入数字乡村平台，详细了解户主诚信积分等信息。相关信息通过进一步的整理汇总，建立诚信积分体系，不仅为银行信贷投放提供了参考依据，也为村镇加强诚信建设提供了有力支撑，达到了激发乡村金融活力和优化乡村治理的双赢。类似做法值得其他地方探索与借鉴。
最后，还要注重拓展应用场景。信用重“建”还须善“用”，而且越是在“用”的过程中，越有助于农户了解信用的作用，加强对应用金融工具的重视。要善于发掘和创设更多与农户生产生活紧密相关的金融服务应用场景。例如，可积极探索使用卫星遥感、大数据、物联网、区块链等技术，将其融入乡村产业发展中。由此，可以更精确全面地了解农户生产经营、消费、农产品销售等信息，从而更精准地匹配农户需求，实现农户信用信息与相应金融服务的有效对接，更好服务农户。
笔者以为，以信用手段促进乡村振兴，当前亟需做好以下工作。首先，要补齐教育短板。金融知识宣教工作尽管已在全国开展多年，然而具体到农村，尤其是对偏远落后地区而言，依然处于起步阶段。大部分农户的金融素养亟待提高，还有很多农户对于金融基本常识不够了解，信用意识也不强，缺乏科学合理借助信用工具发展自身的意识与能力。为此，不妨借力基层涉农金融网点，以加强农村支付环境建设为突破口，推动农户金融素养提升。在此过程中，各地在将便捷安全的支付服务带到各个村镇的同时，还可以通过农民喜闻乐见的方式，将各类金融知识带到田间地头，帮助有实际需要的农户了解和掌握一些简单实用、易于操作的金融常识与工具，提升农户的信用意识。
其次，要做好信用评定。近年来，很多涉农金融机构都很注重农村信用环境的培育。比如有金融机构通过与镇村合作，开展“整村授信”，采取整村推进方式对符合条件的农户进行评级、授信，给予相应授信额度，方便了个体经营户周转资金，也让农户有了更多家庭备用金。有的金融机构深入调研了解农户在生产生活等方面的金融需求，有针对性地开展信用评定工作，为有生产经营意愿和能力、有信贷需求的农户提供精准及时的信贷服务。但笔者了解到，现实中还是有不少农户或是因为有所顾虑，或是因为缺乏接触渠道，没能很好抓住和利用这些金融资源，与金融机构很少打交道，没能享受到信用等级评定带来的相关金融服务。对此，金融机构有必要想办法加深对这部分农户的了解和接触，强化与乡镇和村庄的合作、扩大宣传范围、加大宣传力度，用农户听得懂的语言、易于接受的方式，多进行沟通交流，帮助他们了解信用评定的益处，方便他们享受到信用评定的实惠。
此外，可以借力数字乡村建设。数字技术流向乡村，无疑为完善农村信用环境创造了有利条件。有些金融机构已经在此方面付诸实践，取得了良好成效。例如在浙江省金华市，有当地金融机构按照各村镇治理需要，建立了符合当地特色的综合诚信评分评价体系，与评先评优、政策享受、商圈消费积分兑付等相关联。他们在数字乡村平台先期铺设过程中，收集村民信息，开展村民认证，并为村民安装户联码智能门牌。通过智能门牌扫码，可进入数字乡村平台，详细了解户主诚信积分等信息。相关信息通过进一步的整理汇总，建立诚信积分体系，不仅为银行信贷投放提供了参考依据，也为村镇加强诚信建设提供了有力支撑，达到了激发乡村金融活力和优化乡村治理的双赢。类似做法值得其他地方探索与借鉴。
最后，还要注重拓展应用场景。信用重“建”还须善“用”，而且越是在“用”的过程中，越有助于农户了解信用的作用，加强对应用金融工具的重视。要善于发掘和创设更多与农户生产生活紧密相关的金融服务应用场景。例如，可积极探索使用卫星遥感、大数据、物联网、区块链等技术，将其融入乡村产业发展中。由此，可以更精确全面地了解农户生产经营、消费、农产品销售等信息，从而更精准地匹配农户需求，实现农户信用信息与相应金融服务的有效对接，更好服务农户。
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